2023/04/25 11:25
複利の話/大人は絶対に知っておくべき
複利は、金融や投資の世界で非常に重要な概念であり、その効果は驚くべきものです。複利とは、ある金額に対して利息または利益が得られると、その利息や利益がさらに利息や利益を生むことです。これにより、投資額が時間とともに指数関数的に増加します。複利の力は、長期間にわたる投資や貯金において特に顕著です。
例えば、あなたが年利10%の投資に20,000円を投資した場合、1年後にはその投資は22,000円になります。この利益2,000円が再投資され、2年目にはさらに10%の利益が得られます。つまり、2年目の終わりには、投資額は24,200円になります。このように、年々利益が再投資されることで、投資額は時間とともに指数関数的に増加します。
複利の力を最大限に活用するためには、以下の要素が重要です。
早期投資：複利の効果は時間とともに大きくなるため、できるだけ早く投資を始めることが重要です。
再投資：利益を再投資することで、複利の効果が最大化されます。
長期投資：複利は長期間にわたる投資で最も効果的です。短期的な利益を追求せず、長期的な成長を目指すことが大切です。
複利の力は、個人の貯金や投資戦略だけでなく、国家や企業の経済成長にも大きな影響を与えます。複利を理解し、活用することで、資産を効果的に増やすことができます。
アインシュタインは複利を「世界で最も強力な力」と評していました。その理由は、複利が成長を加速させることで、初期の投資額が長期的に非常に大きな額になることが多いからです。
ウォーレン・バフェットも、複利の力を高く評価しています。彼は世界で最も成功した投資家の1人であり、その投資哲学の中心に複利があります。彼は次のように述べています。
「私の友人たちがよく言うように、人生で最も重要なものは、お金を使って買えるものや、お金をかけて手に入れることができるものではありません。
それは、時間です。そして、時間と複利が協力すると、本当に驚くべきことが起こります。」
バフェットは、複利が長期的な成功の鍵であると信じています。彼は、長期的な投資戦略と再投資を通じて、複利の力を最大限に活用しています。
さらに、著名な経済学者、ジョン・メイナード・ケインズも複利の力について言及しています。彼は次のように述べています。
「複利の法則は、数学的には驚異的であり、金融上は非常に重要であり、経済学的には深遠である。」
これらの発言は、複利の力が金融や経済の世界で非常に重要であり、成功の鍵であることを示しています。多くの専門家や投資家が、複利を活用することで、資産を増やす方法を見つけています。
過去10年、過去10年、15年間および20年間にわたる投資の成果を計算するため、過去の年間リターンを仮定して計算します。この例では、S&P 500指数に連動するETF（例：SPY）の年間リターンを9％、NASDAQ 100指数に連動するETF（例：QQQ）の年間リターンを15％と仮定します。これらの値は過去の実績に基づいた値ですが、将来のリターンを保証するものではありません【QQQは2023年4月末現在、実際は、この20年は15％から20%の間を行ったり来たりです】
初期投資額を100万円とし、以下の複利公式を使用して計算します。
A = P × (1 + r) ^ n
ここで、Aは将来価値、Pは初期投資額、rは年間リターン（小数形式）、nは投資期間（年数）です。
S&P 500指数に連動するETF（例：SPY）
10年後の場合：
r = 0.09（9%の利益）
n = 10
A = 1000000 × (1 + 0.09) ^ 10 ≈ 2,367,362円
15年後の場合：
n = 15
A = 1000000 × (1 + 0.09) ^ 15 ≈ 3,730,286円
20年後の場合：
n = 20
A = 1000000 × (1 + 0.09) ^ 20 ≈ 5,604,416円
NASDAQ 100指数に連動するETF（例：QQQ）
10年後の場合：
r = 0.15（15%の利益）
n = 10
A = 1,000,000 × (1 + 0.15) ^ 10 ≈ 4,045,559円
15年後の場合：
n = 15
A = 1,000,000 × (1 + 0.15) ^ 15 ≈ 8,137,097円
20年後の場合：
n = 20
A = 1,000,000 × (1 + 0.15) ^ 20 ≈ 16,386,167円
これらの計算結果はあくまで推定であり、具体的な数字を知りたい場合は、各ETFの価格データや為替レートのデータを調べることが必要です。また、為替レートの変動や手数料等も考慮に入れる必要があります
。
QQQ（Invesco QQQ Trust）は、NASDAQ 100指数に連動するETF（上場投資信託）で、米国の大型株を中心とした主要企業の株式を保有しています。Invescoが運用しており、NASDAQ 100指数は主にテクノロジー、ヘルスケア、および消費者サービスのセクターに焦点を当てた指数です。この指数には、Apple、Amazon、Microsoft、Googleの親会社であるAlphabetなど、世界的に有名な企業が多数含まれています。
QQQは、個人投資家や機関投資家にとって、NASDAQ 100指数に連動するポートフォリオに簡単にアクセスできる手段となっています。投資家は、1つの銘柄で多様な企業群に投資できるため、分散投資を行いやすく、リスクを軽減することができます。ただし、テクノロジーセクターが比較的大きなウェイトを占めるため、そのセクターの動向に大きく影響を受けることがあります。
SPY（SPDR S&P 500 ETF Trust）は、S&P 500指数に連動するETF（上場投資信託）で、米国の主要な500社の大型株を保有しています。State Street Global Advisorsが運用しており、SPYは1993年に設立された最初のETFであり、現在でも最も取引されているETFの1つです。
S&P 500指数は、アメリカ経済を代表する幅広い産業の大型株をカバーしており、各業界から市場価値で上位の企業が選ばれています。この指数には、Apple、Microsoft、Amazon、Facebookなどの有名企業が含まれています。
SPYは、個人投資家や機関投資家にとって、S&P 500指数に連動するポートフォリオに簡単にアクセスできる手段となっています。投資家は、1つの銘柄で多様な企業群に投資できるため、分散投資を行いやすく、リスクを軽減することができます。また、SPYは高い流動性を持っており、手数料が低いことも特徴の一つです。
過去のデータに基づく計算結果は、将来のリターンを保証するものではありません。また、短期や中期での投資は、市場の変動や経済状況に大きく影響を受けるため、必ずしもお勧めできるわけではありません。長期的な視点で投資を行うことが、一般的にリスクを軽減し、より安定したリターンを期待できるとされています。
投資にはリスクが伴いますので、自己責任で行うことが重要です。自身のリスク許容度や投資目的を十分に考慮し、適切な資産配分やリスク管理を行ってください。また、専門家の意見を参考にすることも検討してください。
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